[직장인 필수 재태크] 연금저축펀드 가입방법 & 연말정산 소득공제

[직장인 필수 재테크] 연금저축펀드 가입방법 & 연말정산 소득공제 

 

안녕하세요 여러분!

 

오늘은 특별히 연말정산 시즌을 맞이하여, 연말정산 소득공제를 받기 위한 직장인들을 필수 재테크 방법인 연금저축펀드에 대해서 이야기해보려고 합니다. 

 

다들 스마트폰 하나씩 보유하고 계신 것 처럼 다들 연금저축펀드도 하나씩 가지고 있으신 거 맞으시죠?! 

 

아니요... 연금저축펀드가 뭐죠?! 라고 하시는 분들도 계실 것 같아, 연금저축펀드가 무엇인지 먼저 짚고 넘어가도록 하겠습니다. 

 

연금저축펀드란?

 

연금저축의 종류는 크게 3가지로 나뉘는데, 은행에서 판매하는 연금저축 신탁, 보험회사에서 판매하는 연금저축보험 그리고 마지막으로 증권회사에서 판매하는 연금저축펀드가 있습니다. 이 3가지 중 자신의 입맛에 맞는 걸로 한 가지를 선택하여 연금저축을 시작할 수 있는데,  오늘 설명할 상품은 증권회사에서 판매하는 연금저축펀드입니다. 

 

연금저축펀드는 쉽게말해, 말 그대로 펀드를 사고팔고 하는 것입니다. 일반적으로 은행에서 펀드매니저에게 가입하여 내가 돈만 입금하면 펀드매니저가 알아서 운용해주는 간접적인 운용펀드 형태가 아니라, 내가 직접 스스로 펀드상품과, 가입기간, 납입금액, 그리고 만기환급 등을 결정하여 직접 운용하는 펀드 형태라고 할 수 있습니다. 

 

또한, 펀드뿐 아니라, 상장지수펀드라 불리는 ETF또한 연금저축펀드 계좌를 통해서 매매할 수 있습니다. 다만 '연금펀드' 이기 때문에 MMF, 채권형 펀드, 주식형 펀드, 혼합형 펀드, 해외 ETF, 섹터 ETF, 자산배분 펀드, TDF 등 여러 가지 펀드 중 내가 원하는 스타일의 펀드를 선택하여 투자할 수 있지만, 펀드가 아닌 개별주식, 해외주식, 개별 채권, ELS 등은 매매할 수 없습니다. 

 

결론적으로 연금저축펀드란, 여러가지 펀드를 운용할 수 있는 계좌를 지칭하는 것으로, 얼마의 돈을 넣고, 어떤 상품의 펀드를 결정해서 구매할지는 100% 모두 운용자 본인에게 달려 있습니다. 

 

연금저축펀드의 가장 큰 장점은 바로 연말정산시 세액공제를 받을 수 있다는 점입니다. 세액공제한도는 최대 400만 원에서 16.5%를 감면받을 수 있는데요, 

 

예를 들어 연금저축펀드에 매월 33만 원씩 투자하면 1년에 총 400만 원을 납입하게 되는 것이고, 연 소득이 5500만 원 이하인 직장인의 경우 세액공제로 66만 원의 세금을 돌려받을 수 있습니다. 

 

바로 이런 이유로, 연말정산 시즌에 같은 연봉을 받는 동료끼리라도 연금저축펀드 가입유무에 따라 누구는 많이 돌려받고, 누구는 뱉어내는 상황이 벌어지는 것입니다. 

 

 

 

저 같은 경우는 그동안 연금저축펀드를 가입하게 되면 세액공제혜택을 많이 준다는 것을 알고는 있었지만, 자세히 알아보지 않고 에이 세액공제해줘 봤자 그까짓 거 뭐 얼마 된다고, 에이 안 해,,, 이러고 말았었는데, 올해 존경하는 존 리 대표님, 동학 개미들의 수장인 존봉 준 님을 알고 나서는 연금저축펀드를 가입하지 않고 지내온 지난 직장생활들이 너무 후회스럽게 느껴졌습니다. 

 

진작에 가입했어야 했었는데, 그동안 다른 재태크 고수 동료들은 연말정산 때 60 ~ 70만 원씩 돌려받을 때 저는 겨우 10-20만 원씩 돌려받으며, 아 그래도 뱉어내지는 않아서 다행이다 라고 말하며 그냥 적당히 만족하며 살아왔었던 저의 과거를 되돌아보고 반성하는 시간을 가지게 되었습니다. 

 

이제는 존리대표님의 가르침을 통해, 연금저축펀드는 무조건 가입해야 된다는 것을 뼈저리게 느끼게 되었고, 이것이 제가 부자가 되기 위한 첫걸음이라는 것도 깨닫게 되었습니다. 

 

 

가끔 연금저축펀드에 대한 정보를 정확히 숙지하지 못하신 분들이 어디서 필수로 들어야 한다는 것만 듣고 와서는 연금저축펀드 뭐 사면돼요?! 이런 질문하시는 분들이 있는데, 이 글을 읽으신 여러분들은 그런 질문하시면 안 됩니다. 

 

위에서 말씀드렸다시피, 연금저축펀드는 어떤 특정한 펀드의 종류가 아니라, 펀드를 매매할 수 있는 계좌를 말하는 것이고, 이 계좌로 본인이 원하는 금액을 입금하여, 그 금액만큼 원하는 펀드를 매수하시는 것입니다. 

 

그렇게 때문에 한가지 치명적인 단점은, 원금을 보장받을 수 없다는 것입니다. 올해 400만 원의 투자금이 내년에 반토막이 나서 200만 원이 되어 있을 수도 있고, 600만 원의 수익이 나서 1000만 원이 되어 있을 수도 있는 리스크가 있습니다. 그리고 그 리스크는 전적으로 본인이 감당해야 하는 몫입니다. 

 

 

연금저축펀드 가입방법

 

자 이제 그럼 연금저축펀드에 대한 개념은 완벽히 이해하셨으리라 생각하고, 본격적으로 연금저축펀드를 가입하는 방법에 대해 알려드리겠습니다. 

 

연금저축펀드 가입하는 방법은 매우 간단합니다. 

 

만약 개인주식계좌를 보유하고 계신 분이라면 더욱더 간단합니다. 그냥 본인이 주식거래를 위해 이용하는 증권회사 앱에 들어가서 연금저축펀드 계좌 개설 버튼만 눌러주면 되기 때문입니다. 

 

만일 주식계좌를 보유하고 있지 않으신 분이라면, 미래에셋, 한국투자증권, KB증권 등 국내의 여러가지 증권회사들 중에 본인이 마음에 드는 증권회사를 하나 고르시고, 그 회사 애플리케이션을 다운로드하여서 연금저축펀드 계좌 개설을 쉽게 하실 수 있습니다. 

 

이렇게 해서 연금저축펀드 계좌 개설을 끝내고 나면, 그 계좌번호가 생성이 되는데 그쪽으로 원하는 투자금액만큼 돈을 입금하고 나면 이제 준비는 완료됩니다. 

 

그 입급한 금액에 만큼 원하는 펀드나 ETF를 매매하여 투자를 시작하면 끝입니다. 

 

자 이렇게 오늘은 간단하게 연금저축펀드에 대한 개념과 가입방법에 대해서 이야기해보았는데요~ 

 

어떤 펀드나  ETF를 사야할지 모르겠다 하시는 분들은 제가 이전에 미국 주식파트에서 포스팅했던 여러 ETF들에 대한 정보를 읽어보시면 도움이 될 것 같습니다. 

 

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그럼 저는 다음 시간에 더욱더 유용한 정보를 가지고 돌아오도록 하겠습니다!!