P2P 대출이 뭔가요? 나만 모르고 다아는 요즘 잘 나가는 투자 방법

P2P 대출이 뭔가요? 나만 모르고 다아는 요즘 잘 나가는 투자 방법

 

 

 

 

안녕하세요 여러분!

 

오늘은 미국 주식 이야기가 아닌, 요즘 떠오르는 핫한 투자방법에 대해서 포스팅해볼까 합니다.

 

다들 'P2P 투자, P2P 대출'이라는 말 혹시 들어보셨나요?

 

저도 가끔 인터넷에서 저런 말들을 본적은 몇 번 있었는데, 왠지 고리대금업자들이 광고하는 고금리 대출 광고 같아서 그냥 모른척하고 지났갔었는데요.

 

최근에 제가 인상 깊게 본 경제, 경영 관련 책에서 'P2P 투자'라는 말이 언급이 되어서, 오늘 본격적으로 P2P투자가 도대체 무엇인지 공부해보기로 결정했습니다. 

 

살짝 검색해보니, 요즘 새로운 투자 방법으로 많은 사람들이 이용하며, 고수익을 올리고 있다고 하는데요, 자 그럼 이만 거두절미하고 본격적으로 P2P 투자에 대한 모든 것을 파헤쳐 보도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

 

P2P 대출이란?

 

 

Peer-to-Peer의 준말인 P2P 방식을 금융 서비스에 적용한 것으로, 즉, 금융 수요자(돈을 빌리려는 사람)와 금융 공급자(은행, 대부업체, 개인투자자)를 온라인에서 만나게 중개해주는 서비스입니다. 

전통적인 대출방식은 차입자가 금융기관에 직접 의뢰하여, 대출을 받을 수 있는 자격이 되는지 평가를 받은 후, 평가를 통과하게 되면 돈을 빌릴 수 있게 되는 방식이지만, P2P 금융 플랫폼을 이용하게 되면, 차입자가 P2P 금융 플랫폼에 자료를 올린 후, P2P금융 플랫폼에서 알고리즘으로 차입자와 공급자를 자동으로 매칭 시켜주고, 공급자가 자신과 매칭 된 차입자를 평가 한 뒤, 돈을 빌려줄지 말지 결정해서 돈을 빌려주는 형식입니다. 

 

P2P금융 플랫폼을 이용하게 되면, 일반적으로 대출을 받고자 하는 사람들에게 비교적 쉽고 유연하며 빠른 자금 액세스를 제공하며, 은행권 대출에 비해 돈을 빌려주는 사람들은 더 높은 수익률을 얻게 된다는 장점이 있습니다.

 

또한 대출을 받는 사람들 역시 은행이나 타 금융 기관보다 상대적으로 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 

 

결론적으로, P2P 플랫폼을 이용하게 되면, 차입자들은 자신의 정보를 P2P 플랫폼에 공개하고 투자자들은 각자가 차입자들의 담보력, 사업 전망 등의 정보를 나름대로 평가해 투자결정을 내리는, 일종의 직접금융이 가능해집니다 (물론 P2P플랫폼에 차입자들의 정보, 즉 투자상품을 개시하기 전에 P2P 플랫폼이 기본적인 자체 심사과정을 거친다고 합니다.)

 

 

 

P2P 대출 플랫폼이 등장한 배경?

 

 

2005년 세계 최초 P2P 금융 서비스 'Zopa'를 시작으로 미국, 유럽 등 금융 선진국에서 P2P 금융서비스가  빠르게 성장하였습니다.

 

2014년도부터는 미국의 P2P금융 시장규모는 55억 달러(약 6조 2천억 원)를 넘어섰고, 영국은 21.8억 파운드(약 3조 8천억 원)를 넘어서며, 급속한 발전을 이루었습니다. 

 

그리고 세계 최대 P2P금융 기업인 미국의 '렌딩클럽(Lending Club)은 14년 12월 뉴욕 증권거래소에서 86억 달러(약 9조 5천억 원) 가치 인정받아 상장을 하기도 하였습니다. 

 

 

우리나라에서도 2000년대 중후반부터 렌딩클럽 등 해외 마켓을 벤치마킹하여 여러 업체들이 생겨나기 시작했고, 특히 우리나라는 신용등급이 1 - 3등급에 속하지 않게 되면 1 금융권에서 대출을 받는 것이 힘들고, 거기다가 제1 금융권을 벗어나서 대출을 받고자 하게 되면 대출 금리가 굉장히 높아진다는 단점이 있기 때문에 더욱더 P2P 플랫폼 시장은 가속화하여 발전을 이루게 되었습니다. 

 

 

 

 

우리나라 P2P 플랫폼 이용 시 특징들

 

 

1. 대부분 신용대출과 담보대출을 모두 취급하고 있습니다.

 

2. 신용대출의 경우 1 금융권에 비해 대출 기준이 느슨하여, 일부 상품은 공인인증서를 보유한 20세 이상 성인인 경우 대출 신청 자격이 충족되며, 대다수의 상품들이 일반적으로 은행에서 요구하는 1년 이상의 재직기간보다 낮은 약 3개월 이상의 재직기간을 요구하여 대출이 원활하게 이루어집니다.

 

3. 직장인이 아닌 자영업자의 경우에도 1 금융권에서 일반적으로 요구하는 사업 유지 기간 조건이 1년보다 낮은 6개월 정도 수준으로 낮은 수준입니다. 

 

4. 담보 대출의 경우에도, 기존 1 금융권은 대출 한도가 담보 인정 비율의 50%까지만 책정 가능하나, P2P 플랫폼에서는 최대 90%까지 책정이 가능합니다. 

 

 

우리나라 P2P 대출 시 평균 이자는 얼마?

 

 

일반적으로 제1 금융권에서 신용 대출을 받을 시, 직장인들은 평균 약 3.85%가 최저금리 수준이며, 2 금융권인 저축은행은 약 15% 그리고 대부업체를 이용할 경우 약 21%가 최저금리 수준입니다. 

 

그런데 P2P 플랫폼의 신용대출 평균 최저금리는 약 5.3% 수준으로 1 금융권보다는 높지만 2금융권의 저축은행들 보다는 3분의 1수준이기 때문에 1금융권 대출이 어려운 사람들에게는 굉장히 좋은 차선책이 될 수 있습니다. 

 

 

P2P 대출 관련 소개를 끝마치며...

 

오늘 P2P 대출에 대해 공부해본 결과, 제1 금융권 대출이 어려운 사람들에게 2 금융권의 높은 금리를 감당하는 대신 좋은 차선책으로 사용될 수 있다는 점이 가장 큰 장점이라 생각되었지만, 반면에 P2P 플랫폼을 투자로 이용하시는 분들에게는 여러 가지 리스크가 있기 때문에, P2P 투자를 해보려는 사람들은 신중하게 시작을 해야 할 것 같다는 생각이 들었습니다. 

 

P2P 플랫폼을 이용하면, 기존 금융기관에서 얻는 수익에 비해 높은 수익을 얻을 수 있다는 장점이 있지만, 반면에 대출사기, 대출 연체 등 기존 대출방식에 비해  높은 리스크가 기다리고 있기 때문에, 신중한 플랫폼 선택, 신중한 차입자 선택이 투자에 성공하는 길이라고 말할 수 있겠습니다.

 

자 그럼 오늘 P2P 대출에 관한 이야기는 여기까지 마치며, 저는 다음 시간에 조금 더 유용한 이야기를 가지고 돌아오도록 하겠습니다.

 

감사합니다.